Leasing czy kredyt na auto? Co się bardziej opłaca?

Podstawowa różnica

Przy kredycie kupujesz auto i stajesz się jego właścicielem od razu. Przy leasingu najem auto od firmy leasingowej. Po okresie leasingu możesz je wykupić lub oddać.

Leasing operacyjny - dla firm

Zalety:

• Raty leasingowe są kosztem uzyskania przychodu (odliczasz od podatku)
• Niższy podatek dochodowy i VAT
• Brak obciążenia bilansowego
• Wykup na końcu za niską wartość rezydualną
• Łatwiejsza wymiana auta co 3-5 lat

Wady:

• Wymagana działalność gospodarcza
• Pierwsza wpłata własna (10-30%)
• Nie jesteś właścicielem przez cały okres

Kredyt samochodowy - dla wszystkich

Zalety:

• Własność auta od pierwszego dnia
• Możliwość sprzedaży w dowolnej chwili
• Dostępny dla osób prywatnych
• Brak ograniczeń przebiegu i użytkowania

Wady:

• Brak korzyści podatkowych dla firm
• Auto jako aktywa w bilansie firmy
• Czasem wyższe koszty niż leasing

Leasing konsumencki - dla osób prywatnych

Coraz popularniejsza opcja dla osób prywatnych:

• Niższe raty niż przy kredycie
• Możliwość wymiany auta co kilka lat
• Wykup lub zwrot na końcu umowy
• Pakiet serwisowy często w cenie

Porównanie kosztów - przykład

Auto za 100 000 zł, okres 5 lat:

• Leasing operacyjny: Opłata wstępna 10%, rata ~1600 zł/mc, wykup 10 000 zł
• Kredyt: Wkład własny 0%, rata ~1900 zł/mc (RRSO 8%)

Dla firmy leasing będzie tańszy po uwzględnieniu korzyści podatkowych.

Którą opcję wybrać?

Wybierz leasing gdy:

• Masz firmę i chcesz odliczyć koszty od podatku
• Lubisz zmieniać auto co 3-5 lat
• Chcesz niższe raty miesięczne

Wybierz kredyt gdy:

• Jesteś osobą prywatną i chcesz własność
• Planujesz jeździć autem długo (powyżej 5 lat)
• Chcesz swobodnie modyfikować auto

Podsumowanie

Dla przedsiębiorców leasing operacyjny jest zazwyczaj korzystniejszy podatkowo. Dla osób prywatnych decyzja zależy od preferencji - leasing konsumencki daje niższe raty, kredyt daje własność od razu.